畅通银企对接应对中小企业融资新态势

币游国际平台

2021-06-09

【】  当前,我国经济正处于从高速增长向高质量发展转变的关键时期,结构转换复杂性上升,发展不平衡问题较为突出,加上疫情因素,我国中小企业融资呈现出新的态势和特点。   一方面,融资供给与融资需求不匹配。 在新发展阶段、新发展理念、新发展格局下,我国大力提倡创新、创造、创业,这都离不开中小企业,中小企业的发展迎来更多机会和更大空间。 以此为背景,我国涌现一批竞争能力强、成长性好、知名度高的隐形冠军企业和瞪羚企业。 随着企业发展到一定规模,资金需求也相应增加。 但从资金供给来看,金融机构尤其是银行在资金安排使用方面考虑到风险防控等因素,能够拨付给中小企业的贷款金额相比中小企业的实际需求,仍有一定差距。

  另一方面,中小企业融资需求呈现多元化态势。

随着新一轮科技革命和产业变革的深入推进,新一代信息技术与新能源、新材料、现代生物等技术和产业加速融合,导致新产业、新业态、新模式不断涌现,带动全球产业体系加速重构。

此外,随着居民收入水平和消费水平不断提高,我国新一轮消费结构升级动力持续增强,发展型、享受型消费占比上升并逐步成为消费核心,从事教育、医疗、文化、健康等新兴服务领域的中小企业快速成为热点,这些新特点给传统企业的融资方式带来了巨大挑战,融资需求向多元化方向发展。

  基于以上因素,为解决我国中小企业“融资难、融资贵”问题,不妨从以下三个方面加以着手。

  一是打破信息壁垒,为银企合作提供数据支持。 在已有的数据平台基础上,充分利用新一代信息技术手段,整合企业流水线数据和企业管理数据,进一步搜集工商、税务、统计、海关等各业务系统中的信息资源,抓取、梳理并整合成为中小企业贷款多维度、多层次信用依据,形成方便查询的报表体系,为企业办理金融业务提供真实可信的数据保障。

  二是搭建融资征信平台,为银企合作提供渠道。 中小企业自身规模小,信用水平低,且缺乏信用担保,这一难题可通过强化征信建设有效缓解。 征信建设的核心在于建立一个与银行系统联通的企业信息共享网络,便于银行全面掌握企业的经营信息、信用信息,降低银行方面的信息不对称,提升银行评估企业客户能力的效率和有效性,切实为经营状态良好、信誉度高的中小企业缓解融资难题。   三是建立失信惩戒和守信激励机制,提高融资精准度。 大力弘扬诚信立业的守信精神,坚决抵制逃废债等失信行为,引导企业加强自律。

加快构建失信惩戒和守信激励机制,建立失信行为跨地区、跨部门信用联合奖惩制度,逐渐形成社会信用联防联动机制,对失信者加大惩罚力度,提高企业失信成本。

对守信者给予奖励,建立健全企业守信激励机制,设立银行融资白名单,对于白名单内企业给予一定的融资优惠,提高融资精准度。

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